Je Li Osiguranje Hipoteke Obvezno?

Sadržaj:

Je Li Osiguranje Hipoteke Obvezno?
Je Li Osiguranje Hipoteke Obvezno?

Video: Je Li Osiguranje Hipoteke Obvezno?

Video: Je Li Osiguranje Hipoteke Obvezno?
Video: Načini osiguranja imovine: Osiguranje imovine na sadašnju vrijednost - Katica Katić 2024, Ožujak
Anonim

Većina ljudi koji su odlučili uzeti hipoteku na nekretninu ne znaju da mjesečna plaćanja u banku nisu jedina stavka troškova koja će se morati uložiti u njihovo stanovanje. Dakle, obvezna stavka hipotekarnog kredita je osiguranje kuće

Hipoteka
Hipoteka

Hipoteka

Hipoteka je izvedenica zajma. Kod ove vrste kredita postoji kolateral u obliku nekretnine, pa je banka spremna izdavati kredite po nižim kamatama, jer uvjeren je da će vratiti sav novac, čak i ako dužnik ne može platiti.

Po prvi put u Rusiji hipoteka se pojavila tek krajem 1990-ih. Do tog vremena tržište nekretnina za opću populaciju bilo je gotovo nepristupačno zbog teške situacije u zemlji i visokih kamata na kredite.

Što se može kupiti hipotekom:

  • Stanovi u novogradnji ili zgradi u izgradnji
  • Stanovi na sekundarnom tržištu
  • Kuće, vikendice i vikendice, vikendice
  • Dionice nekretnina
  • Komercijalne nekretnine (skladište, uredi)

Po čemu se hipoteka razlikuje od redovnog zajma:

  • Hipoteka se daje na duži rok (obično od 5 do 30 godina). Najpopularniji pojam je 10-20 godina.
  • Iznos koji banka izdaje obično se kreće od 500 tisuća rubalja.
  • Zajam se izdaje samo za kupnju određene nekretnine. Potrošački zajam izdaje se za bilo što
  • Sastavljeno prema posebnim pravilima propisanim u zakonu
Slika
Slika

Vrste hipoteka

Uobičajena hipoteka. Ne pružaju se beneficije ni od banke, ni od države. Osoba plaća najčešći kamate. Ovo je najteži slučaj za običnu osobu.

Hipoteka uz potporu države (ili se naziva i socijalnom). Mnogo je različitih koristi u ovom smjeru. Najčešća naknada je majčin kapital koji se izdaje za drugo i sljedeće dijete. Iznos se može promijeniti. Za 2018. godinu to je oko 400 tisuća rubalja. Taj novac može pridonijeti otplati duga hipoteke.

Uz majčin kapital, od 2018. na snazi je povlaštena hipotekarna stopa - 6%. To je najmanji postotak za cijelo postojanje hipoteka u Rusiji.

Oni koji žive u malim stanovima mogu računati na pogodnosti prilikom kupnje većeg životnog prostora. Norma za dvije osobe je 42m2 (12 metara po osobi). Rođenjem djeteta ta se stopa povećava na 18 metara za svako. Država će dati subvenciju od 20-40%.

Uz to, oslanjaju se i na beneficije: osobe s invaliditetom, radnici u kulturi, sportu, socijalnoj zaštiti, branitelji, zaposlenici istraživačkih centara s državnim statusom, zaposlenici vojno-industrijskog kompleksa. Mogu dobiti niži postotak ili neku drugu jednokratnu uplatu.

Vojna hipoteka. Oni koji služe u ruskoj vojsci imaju pravo na beneficije. Za svakog vojnika otvoren je račun. Tamo se svakog mjeseca prima određena količina novca. Vojnik ima pravo koristiti ovaj novac u budućnosti prilikom kupnje kuće.

Za i protiv

Pros:

  • Vaš vlastiti stan uvijek je ugodniji od unajmljenog. Možete popravljati, kupiti dobar namještaj, ne morate brinuti da ćete sutra biti deložirani i tako dalje.
  • Hipoteka je znatno manja od zajma. Stoga u pitanju što odabrati najčešće pobjeđuje prva. Pročitajte: što odabrati: hipoteku ili zajam
  • Stan možete kupiti sa samo 10-20% vlastitih sredstava za njega.
  • Mnogima je hipoteka jedini način da kupe dom
  • Štednja može biti vrlo dobra s povlaštenom hipotekom (u usporedbi s zajmom ili uobičajenom hipotekom)
  • Mogućnost prijevremene otplate

Minusi:

  • Stan je založen kod banke, pa službeno nije vaš
  • Konvencionalne hipoteke i dalje nose visoke kamatne stope. S obzirom na nedostatak povećanja cijena nekretnina, iznajmljivanje stana i štednja za sebe još je isplativije od kupnje vlastitog odmah.
  • Izuzetno velika preplata. To je zbog činjenice da je stopa 10%, a rok hipoteke obično 10-20 godina. Za to vrijeme klijent će banci platiti veliki postotak prekomjernog plaćanja. Kao rezultat, stan vrijedan 5 milijuna rubalja koštat će 10 milijuna rubalja, a možda i više.
  • Dugi rokovi hipoteke. Zapravo će cijeli zreli život morati platiti banci.
  • Banke zahtijevaju životno osiguranje (u slučaju nove zgrade) i životni prostor ako je to sekundarno vlasništvo. To svake godine dodaje 0,5% - 1,0% iznosu prekomjernog plaćanja
  • Dugi postupak revizije
  • Ne možete prodati stan, jer ona je založena. Međutim, postoji mogućnost da se ona proda uz pomoć posebnih sporazuma i da se prihodom otplati dio duga banke. Ali to više nije tako lako
Slika
Slika

Je li osiguranje hipoteke obvezno?

Sastavni dio upisa hipoteke je sklapanje ugovora o osiguranju. U pravilu većina kreditnih institucija zahtijeva od zajmoprimca da odjednom osigura nekoliko vrsta rizika.

U skladu s člankom 31. Saveznog zakona Ruske Federacije od 16. srpnja 1998. br. 102 "O hipoteci (zalog nekretnina)", zajmoprimac je dužan osigurati hipoteku na svoj trošak o svim mogućim rizicima. Istodobno, ako zajmoprimac iz nekog razloga nije osigurao imovinu stečenu hipotekom, tada banka može preuzeti tu obvezu. Međutim, u ovom slučaju kreditna institucija ima puno pravo naplatiti od zajmoprimca iznos troškova nastalih za osiguranje nekretnina.

Dakle, obveza osiguranja imovine kupljene hipotekom utvrđena je na zakonodavnoj razini i podložna je nesigurnom izvršenju.

Slika
Slika

Glavna svrha osiguranja je zaštita nekretnina od moguće štete ili gubitka u sljedećim slučajevima:

  • vatra;
  • poplava;
  • namjerna oštećenja imovine od strane druge osobe;
  • razne nezakonite radnje;
  • zločini koji nanose štetu imovini (razbojništvo, krađa);
  • Eksplozija;
  • nesreće zbog poremećaja inženjerskih sustava;
  • prirodne katastrofe.

Neke osiguravajuće kuće proširuju popis takvih rizika.

Pogodnosti osiguranja

Osiguranje pruža dužniku sljedeće pogodnosti:

  • Eliminira rizik povezan s oštećenjem ili uništenjem imovine.
  • Štiti od prevaranata na tržištu nekretnina.
  • Nakon osiguranja vlasništva, dužnik će po nastupu osiguranog slučaja moći otplatiti svoje obveze prema bankarskoj instituciji, kao i vratiti vlastita sredstva.
  • U slučaju nepredviđenih okolnosti (fatalna bolest klijenta, invaliditet itd.), Omogućit će vam da novac vratite u banku, kao i da sačuvate svoju imovinu.
  • Za zajmoprimce koji su osigurali dodatne vrste rizika predviđeni su povoljniji uvjeti hipotekarnog kreditiranja od onih koji su se ograničili samo na obveznu vrstu osiguranja.

Mane

Osiguranje hipoteke ima nekoliko nedostataka koje također treba spomenuti:

  • Dodatni troškovi, koji ponekad mogu rezultirati vrlo pristojnim iznosom.
  • Ne može se uvijek ovaj ili onaj incident prepoznati kao osigurani slučaj. Potrebno je pažljivo proučiti uvjete ugovora o osiguranju kako bi se izbjegla neugodna iznenađenja u budućnosti.
  • U nedostatku osiguranog slučaja, novac za osiguranje ostaje na teret osiguravatelja.

Posljedice otkazivanja osiguranja

Vrijedno je napomenuti da, ako govorimo o osiguranju imovine od rizika štete i gubitka, tada neće uspjeti izbjeći osiguranje, jer u njegovom odsustvu banka jednostavno neće izdati hipotekarni zajam.

U slučaju odbijanja dobrovoljnih vrsta osiguranja, zajmoprimac može očekivati sljedeće posljedice:

  • Za takve kategorije klijenata banka osigurava strože uvjete kreditiranja (na primjer, značajno povećanje kamata).
  • U slučaju gubitka hipotekarnog stanovanja, klijent će se naći u vrlo teškoj situaciji, jer će morati vratiti dug banci za nekretnine koje više ne postoje.

Preporučeni: